2者間では、支払企業に債権譲渡の事実を知られずに利用できます。早期支払(債権譲渡後)後、売掛金の支払期日が到来すると、通常どおり支払企業から納入企業(利用者)に支払が行われ、その後、納入企業(利用者)はファクタリング会社に対して回収した売掛金を受け渡す仕組みです。
支払が納入企業(利用者)経由となるため、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高く、そのため手数料が高額になったり、審査が厳しくなる傾向があります。
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POINT 1
手数料率
POINT 2
審査通過率
POINT 3
提携金融機関
納品・サービス提供後に発生する売掛債権(代金を受取る権利)をファクタリング会社に売却することで、比較的短期間で現金化できる資金調達方法です。欧米が発祥の資金調達サービスですが、近年日本でも注目が集まり、急速に需要を増やしています。
大きく分けて2者間・3者間での取引に区分することができます。一般事業者向けについて、簡単に説明します。
2者間は、納入企業(利用者)とファクタリング会社の2者間で取引を行います。
2者間では、支払企業に債権譲渡の事実を知られずに利用できます。早期支払(債権譲渡後)後、売掛金の支払期日が到来すると、通常どおり支払企業から納入企業(利用者)に支払が行われ、その後、納入企業(利用者)はファクタリング会社に対して回収した売掛金を受け渡す仕組みです。
支払が納入企業(利用者)経由となるため、ファクタリング会社にとっては未回収リスクが高く、そのため手数料が高額になったり、審査が厳しくなる傾向があります。
3者間では、納入企業(利用者)、ファクタリング会社、支払企業で取引を行います。
納入企業(利用者)が早期支払(債権譲渡)を受けることは変わりませんが、その後は、ファクタリング会社と支払企業が直接やり取りを行います。
売掛金の支払期日が到来すると、支払企業からファクタリング会社に直接売掛金が支払われる仕組みです。
3者間では、支払企業に債権譲渡の事実を知られてしまう代わりに、ファクタリング会社が支払企業から直接売掛金を回収できるため、未回収リスクが低く、そのため手数料も低めに設定され、審査もとおりやすい傾向があります。
アクリーティブのファクタリングサービスが選ばれる理由をご紹介します。
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ファクタリングは有用なサービスですが、当然ながら注意すべき点もあります。注意点をしっかり把握した上でご利用ください。
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